Guia comercial · produtos individuais

Playbook de vendas MAG

Tudo que o time precisa para conduzir uma venda de ponta a ponta: identificar a necessidade do cliente, escolher o produto certo, responder objeções e fechar no Venda Digital. Use a busca na lateral para achar um produto pelo nome ou código durante a ligação.

frentes de risco

20+

produtos individuais

100%

contratação digital

16–85

faixa etária coberta

A MAG organiza o portfólio em torno de quatro riscos que qualquer pessoa enfrenta: morrer cedo e deixar dependentes desamparados, perder a capacidade de gerar renda (invalidez), viver mais do que o planejado com a saúde comprometida (invida) e situações específicas de perfil (produtor rural, pilotos, seguranças, público 60+). O primeiro passo de qualquer venda boa é descobrir qual dessas dores é a do cliente — não empurrar um produto.

Descoberta de necessidade

antes de falar em produto, faça 4 perguntas

Cada pergunta abre a porta para uma família de produtos. Não pule direto para preço — o cliente compra a solução para a dor que reconhece nele mesmo.

1 · Quem depende da sua renda hoje?

"Se algo acontecesse com você amanhã, quem sentiria o impacto financeiro primeiro?"

Filhos, cônjuge, pais idosos ou sócio → abre Coberturas Morte (Vida Inteira, Prazo Certo, Pensão por Morte).

2 · O que acontece se você parar de trabalhar por doença ou acidente?

"Se você ficasse 3 meses sem poder trabalhar, sua renda continuaria entrando?"

Autônomos, liberais e profissionais sem estabilidade → abre Coberturas Invalidez (DIT, IPAM, Renda por Invalidez).

3 · Existe histórico de doença grave na família?

"Alguém próximo já precisou de um tratamento longo e caro? Como isso pesou no orçamento?"

Histórico familiar, ansiedade com saúde → abre Doenças Graves — paga em vida, no diagnóstico.

4 · Qual é o perfil e a fase de vida?

"Você é produtor rural, piloto, trabalha com segurança, ou está pensando nos seus pais?"

Perfis específicos → abre Profissionais, rural ou linha Master (60+).

Morte × Invalidez × DIT × Invida

o erro mais comum na venda é confundir essas quatro coisas

São quatro riscos diferentes, com quatro mecânicas de pagamento diferentes. Antes de indicar qualquer produto, tenha essas duas perguntas na cabeça: quem recebe o dinheiro (o segurado ou a família) e o evento é definitivo ou temporário. Isso evita 90% da confusão na hora de explicar pro cliente.

1 · Quem recebe o benefício?

Morte paga o beneficiário — quem o segurado escolheu na proposta. É a única categoria em que o próprio segurado nunca recebe o dinheiro. Em todas as outras (invalidez, DIT, doenças graves), quem recebe é o próprio segurado, em vida.

2 · O evento é definitivo ou temporário?

IPAM, IPTA e IFPD pagam por uma perda permanente — indenização única, o caso está encerrado. Já o DIT (e variações) paga por um afastamento temporário: diárias enquanto durar, com limite de 365 dias por evento. Não são a mesma coisa nem substituem uma à outra.

Categoria	O que dispara o pagamento	Quem recebe	Como é pago	Produtos
Morte	Morte natural ou acidental do segurado	Beneficiário indicado	Indenização única (ou renda mensal na Pensão por Morte)	Vida Inteira, Morte Acidental, Prazo Certo, Pensão por Morte, SAF
Invalidez permanente por acidente	Perda ou impotência funcional definitiva de membro/órgão, por acidente	O próprio segurado	Indenização única — % do capital conforme a lesão (até 100%)	IPAM (2278/2279) · IPTA (1548, 66–85 anos)
Invalidez permanente por doença	Perda da existência independente por doença — quadro irreversível	O próprio segurado	Indenização única	IFPD (2279)
Invalidez — renda mensal	Mesmo evento do IPTA/IFPD, mas o cliente prefere renda a valor único	O próprio segurado	Renda mensal por 20 ou 30 anos	Renda por Invalidez (2009)
Incapacidade temporária	Afastamento temporário do trabalho por doença ou acidente — não é definitivo	O próprio segurado	Diária, após franquia de 7 ou 10 dias, até 365 diárias por evento	DIT (2396–2399) · DIT Médicos (2400–2404) · DITA (2330, só acidente)
Doença grave (Invida)	Diagnóstico de doença coberta (câncer, AVC, infarto etc.) — mesmo que o segurado continue trabalhando	O próprio segurado	Indenização única — % ou 100% do capital conforme a gravidade/estágio	Doenças Graves (Essencial/Plus/Multi/Vital/Infantil), Cirurgias + Amparo
Internação hospitalar	Internação hospitalar por doença ou acidente coberto	O próprio segurado	Diária, cobertura opcional agregada a outro produto	DIH (3509/3510)

Como explicar pro cliente, sem sigla: "Morte protege quem depende de você. Invalidez (IPAM/IPTA/IFPD) paga pra você se um acidente ou doença te deixar definitivamente incapacitado. DIT paga uma diária pra você enquanto estiver temporariamente afastado — imagine uma perna quebrada por 2 meses, não é definitivo, mas a conta continua chegando. Doenças Graves paga assim que você é diagnosticado, pra você poder se tratar sem mexer no seu patrimônio."

IPAM vs. IPTA vs. IFPD — qual a diferença exata?

Os três pagam indenização única ao próprio segurado por invalidez permanente — a diferença é a causa e a faixa etária:

IPAM (2278/2279) — perda ou redução por acidente, 16 a 65 anos de ingresso, sem carência (com DPS). É a única das três que também aparece como módulo dentro do DIT/DIT Médicos/DITA.
IPTA (1548) — a versão do IPAM para quem tem 66 a 85 anos e não se enquadra mais nas outras coberturas de invalidez por acidente.
IFPD (parte da 2279) — cobertura por doença, não acidente: perda da existência independente comprovada por quadro clínico irreversível, garantida até os 70 anos.

DIT, DIT Médicos e DITA — por que existem três?

Estrutura idêntica (diária por incapacidade temporária, franquia de 7 ou 10 dias, até 365 diárias por evento) — o que muda é o público e a cobertura de origem:

DIT (2396–2399) — a versão padrão, para qualquer profissão. Cobre doença e acidente.
DIT Médicos (2400–2404) — mesma mecânica, taxação específica para a profissão médica, cobertura mantida até os 75 anos (contra 70 da versão padrão).
DITA (2330) — exclusiva para acidente (não cobre doença); indicada quando o cliente já tem outra cobertura de doença e só precisa reforçar o risco de acidente.

Sugestão de plano por IA

experimental

Descreva o cliente com suas palavras — idade, profissão, dependentes, renda, histórico de saúde na família — e a IA sugere quais coberturas fazem sentido e como estruturar o plano, usando o catálogo MAG como base.

Sugestão gerada por IA a partir do catálogo MAG — sempre confira capital, idade de ingresso e condições atuais no manual antes de propor ao cliente.

Coberturas de morte

deixar a família financeiramente protegida

A dor aqui é concreta e fácil de visualizar: quem paga as contas se o segurado faltar amanhã. É a porta de entrada mais natural de qualquer conversa de seguro de vida.

Vida Inteira

3082 / 3083

Indicado para quem quer proteger dependentes com um capital único, individual (3082) ou com cônjuge incluso (3083).

Morte natural ou acidental + ADT (adiantamento por doença terminal)
Vitalício · 16 a 85 anos · sem carência até 65 anos (com DPS)
Capital até R$ 30 milhões (16–70 anos)

Argumento: além da proteção, o segurado concorre todo mês a sorteios da Loteria Federal — até 112% do capital contratado. É o único seguro de vida do mercado que também paga prêmio a quem não sinistra.

Morte acidental

1501 · 2429

Indicado para complementar um seguro já existente ou reforçar risco de quem se expõe mais a acidentes.

Cobertura exclusiva para morte por acidente
16 a 85 anos · sem carência até 65 anos

Argumento: prêmio baixo, cobertura alta — ótima venda de reforço para motociclistas, viajantes frequentes e quem já tem um plano de morte natural em outro lugar.

Prazo certo

3085

Indicado para proteger uma janela de tempo definida: filhos até a formatura, um financiamento em aberto.

Vigência temporária: 5, 10, 15 ou 20 anos
16 a 65 anos (idade + prazo ≤ 70)
Sem reajuste por faixa etária durante o prazo

Argumento: "Você não precisa pagar seguro para sempre se a necessidade tem prazo — aqui você protege exatamente o período que importa, com prêmio menor que o vitalício."

Pensão por morte

3084

Indicado para quem prefere que a família receba renda mensal, não um valor único.

Renda mensal por 5, 10, 15 ou 20 anos
IR: prêmio dedutível até 12% da renda bruta anual (declaração completa + INSS)

Argumento: resolve duas dores de uma vez — protege a família de gastar mal um valor grande de uma vez, e ainda reduz o Imposto de Renda do cliente hoje.

Seguro de Assistência Funeral — SAF

3070 a 3081

Indicado como produto de entrada: baixo prêmio, decisão rápida, resolve uma dor muito concreta e imediata.

Individual, Familiar, Familiar + Pais, Familiar + Pais e Sogros
3 planos: Essencial (R$ 5.500) · Plus (R$ 10.000) · Premium (R$ 15.000)
Cobre liberação do corpo, urna, velório, translado, sepultamento/cremação; Premium inclui funeral de pet

Argumento: tira da família o choque de organizar e pagar um funeral no pior momento possível. É a venda mais fácil de fechar em uma primeira conversa — e abre porta para oferecer morte e invalidez na sequência.

Private Solutions — os 4 produtos de sucessão, e quando usar cada um

3108 a 3117

Todos pagam o beneficiário fora do inventário, sem ITCMD na maioria dos estados, indicados pra clientes de alta renda. A diferença entre eles é o que acontece com o dinheiro em vida — leia antes de indicar.

Cliente quer poder resgatar a reserva formada, com capital constante → Whole Life Integral
Cliente quer poder resgatar, mas a necessidade de proteção cai com o tempo (ex: financiamento sendo quitado) → Whole Life Dinâmico (capital decrescente)
Cliente só quer deixar patrimônio pros herdeiros pelo menor custo, sem nunca precisar mexer nesse dinheiro → Whole Life Sucessão (mais barato, sem resgate)
Cliente tem uma necessidade com prazo definido, não precisa de vitaliciedade → Term Life sob medida (10 a 30 anos, o mais barato dos quatro)

Whole Life Integral

3108 / 3109 / 3110

Capital constante do início ao fim, com resgate permitido da reserva formada.

Morte + ADT + DPI (dispensa de prêmio por invalidez até 70 anos)
Vitalício · 16 a 75 anos (até 80 conforme subscrição) · rentabilidade garantida de 1,75% a 2,5% + IPCA
Permite resgate, saldamento ou benefício prolongado

Argumento: protege a família e ainda forma uma reserva que o próprio cliente pode acessar depois — não é dinheiro trancado.

Whole Life Dinâmico

3111 / 3112 / 3113

Igual ao Integral, mas o capital é decrescente ano a ano (até um piso de 20% do inicial).

Morte Decrescente + ADT + DPI
Vitalício · também forma reserva com resgate permitido
Faz sentido quando a necessidade de proteção diminui com o tempo

Argumento: se a dívida ou a dependência financeira que você quer cobrir vai diminuindo com os anos, por que pagar por uma proteção que não diminui junto?

Whole Life Sucessão

3114 / 3115 / 3116

O produto de sucessão "pura" — capital constante, sem possibilidade de resgate, por isso mais barato que o Integral.

Morte + ADT + DPI · vitalício
Forma reserva, mas só permite prolongamento do benefício — não permite resgate nem saldamento
Ideal pra quem busca proteção vitalícia mais acessível e não precisa acessar a reserva

Argumento: se o objetivo é 100% deixar patrimônio organizado pros herdeiros, sem nenhuma intenção de mexer nesse dinheiro em vida, por que pagar mais caro por uma liquidez que você não vai usar?

Term Life sob medida

3117

A versão temporária da linha Private Solutions — cobre um período específico, não é vitalícia.

Morte + ADT + DPI · prazo de cobertura de 10, 15, 20, 25 ou 30 anos
16 a 75 anos de ingresso (idade + prazo ≤ 85) · sem reserva/resgate, só saldamento
O mais barato dos quatro produtos Private Solutions

Argumento: cobre exatamente a janela de alta necessidade — enquanto os filhos são dependentes, por exemplo — sem pagar por uma vitaliciedade que talvez não seja necessária.

Coberturas de invalidez

manter a renda quando o corpo não permite trabalhar

Essa é a cobertura mais subestimada pelo cliente e a mais fácil de justificar com um número: estatisticamente, a chance de ficar incapacitado antes dos 65 é maior que a de morrer antes dos 65. Pergunte: "quem paga as contas se você não puder trabalhar por 6 meses, mas continuar vivo?" Lembre a diferença de definitivo (IPAM/IPTA/IFPD) vs. temporário (DIT) antes de indicar o produto.

IPAM + IFPD

2278/2279 · 2405/2506

Indenização única por perda ou redução de membro/órgão (IPAM) e por invalidez funcional total por doença (IFPD).

IPAM: até 100% do capital, sem carência (com DPS)
IFPD: cobertura garantida até 70 anos
16 a 65 anos de ingresso

Argumento: cobre desde a perda de um dedo polegar até a perda de visão de um olho — o cliente entende rápido o que está protegendo.

IPTA

1548 · 2427

Indicado para clientes de 66 a 85 anos que não se enquadram mais em outros produtos de invalidez.

Invalidez permanente total por acidente
Vitalício · sem carência

Argumento: preenche a lacuna etária que a maioria dos concorrentes deixa aberta — ótima venda cruzada para os pais de clientes já ativos.

Renda por invalidez

2009

Indicado para quem quer renda mensal em vez de indenização única, com benefício fiscal.

Cobre IPTA + IFPD · renda por 20 ou 30 anos
IR: prêmio dedutível até 12% da renda bruta anual
16 a 65 anos · exclusão aos 70

Argumento: combina com a Pensão por Morte (3084) para montar um planejamento de renda familiar completo e, de quebra, reduzir o IR do cliente.

DIT · DIT Médicos · DITA

2396–2404 · 2330

Indicado para autônomos e profissionais liberais — quem não tem estabilidade de renda quando afasta do trabalho.

Diária por incapacidade temporária: até 365 diárias por evento
Franquia de 7 ou 10 dias · módulos combinam com MAC, IPAM ou Morte
DIT Médicos: versão com taxação específica para a profissão médica
DITA: exclusivo para acidente

Argumento: "Se você é CLT, o INSS te socorre. Se é autônomo, quem te socorre é isso aqui." É a cobertura mais persuasiva para PJ, profissionais liberais e comissionados.

Invida — doenças graves

ter recursos para viver melhor e com saúde

A diferença que fecha essa venda: não é um seguro de morte, é um seguro que paga em vida — no momento do diagnóstico, para custear tratamento sem que o cliente precise vender bens, sacar investimentos ou se endividar.

Doenças graves — o mais completo do país

3500–3503, 3531/3532 · 3512–3515, 3533

5 versões para cobrir do básico ao completo, mais uma linha infantil.

Essencial — câncer nos estágios I, II e III
Plus — 27 diagnósticos
Multi — 43 diagnósticos em 4 módulos (câncer e medula · cardiovasculares · falência de órgãos · neurológicas). No Multi, cada módulo pode consumir 100% do capital sem afetar os demais
Vital — cobertura exclusiva para câncer + check-up preventivo
Proteção Infantil — 28 diagnósticos, de 2 a 13 anos
Sem carência para o primeiro diagnóstico · 14 a 70 anos (exclusão aos 80)

Argumento: "Histórico de câncer, AVC ou infarto na família? Esse plano paga para você tratar, não para seus herdeiros enterrarem." É a virada natural depois que o cliente já fechou uma cobertura de morte.

Cirurgias + Amparo

3511 · 3530

Indicado para quem quer cobrir o que o plano de saúde não cobre bem: perda de renda e custos indiretos de uma cirurgia.

Indenização em 5 níveis, conforme complexidade do procedimento
Até R$ 50 mil por CPF · 16 a 70 anos

Argumento: plano de saúde paga o hospital, mas quem paga o acompanhante, a adaptação da casa e a renda perdida na recuperação é o próprio bolso — esse plano cobre exatamente essa lacuna.

Linha Master

venda cruzada natural: os pais dos seus clientes

Desenhada para riscos que só aparecem depois dos 60 — a pergunta que abre essa venda é simples: "e os seus pais, estão protegidos?"

Doenças graves Master

2345

66 a 85 anos · Alzheimer, Câncer, Insuficiência Renal Crônica, AVC, Infarto, Parkinson.

Carência de 60 dias a contar do início da vigência
Até R$ 2 milhões

Argumento: cobre exatamente as doenças que mais preocupam quem tem pais idosos — e que a maioria dos planos de saúde não paga em dinheiro.

Master Acidentes Domiciliares

2342

61 a 85 anos · risco de quedas e acidentes dentro de casa.

Feridas acidentais, fratura, queimadura, diária por internação
Reembolso de ambulância · assistência check-up lar

Argumento: a maior parte dos acidentes graves com idosos acontece dentro de casa — esse plano cobre justamente esse cenário do dia a dia.

Profissionais e produtor rural

linhas de nicho — venda consultiva por perfil

PCHV — perda de certificação de voo

2171/2182–2186

Nicho: pilotos e comissários que perdem a habilitação e, com ela, a renda.

6 módulos combinando DIT, morte e PCHV

Argumento: nenhum seguro de vida genérico cobre a perda da licença — só quem atua nesse nicho sabe oferecer.

Segurança Exclusiva

2095–2110

Nicho: profissionais de segurança privada e ocupações de alto risco.

Morte + MAC + IPA 200% · extensível ao cônjuge

Argumento: taxação pensada para o risco real da profissão — não é o mesmo produto genérico recusado ou encarecido em outras seguradoras.

Vida Produtor Rural

2500–2506

Indicado para carteira rural — entrada simples, sem burocracia de capital variável.

Morte + ADT + Cobertura de Câncer · capitais fixos por faixa etária (18–65)
Prêmio fixo de R$ 50

Argumento: preço fixo e conhecido facilita muito a decisão de compra — ótimo produto para abrir carteira nova no campo.

Vida Plus Produtor Rural

2570

Upgrade natural do Vida Produtor Rural, com invalidez incluída.

Morte + IPAM + Orientação médica por voz
16 a 60 anos

Argumento: depois de fechar o Vida Produtor Rural, ofereça o Plus — adiciona invalidez por acidente, risco altíssimo no trabalho de campo.

Objeções mais comuns

clique para abrir a resposta

"Está caro, não cabe no meu orçamento agora"

Não discuta preço isolado — volte ao risco. "Entendo. Me ajuda a entender: o que pesa mais no seu orçamento hoje, R$ 50 por mês ou seis meses sem renda nenhuma?" Se o valor for o problema real, ofereça o SAF (a partir de R$ 5.500 de cobertura, prêmio baixo) ou o Prazo Certo, que costuma custar bem menos que o vitalício por proteger só o período necessário.

Produtos de resposta: SAF · Prazo Certo

"Já tenho seguro de vida pela empresa"

Seguro de empresa geralmente é baixo capital e acaba quando o vínculo empregatício acaba. Pergunte o capital contratado — na maioria dos casos é insuficiente para cobrir a renda real da família por mais de 1–2 anos. Posicione um produto individual como complementar, não substituto, e destaque a portabilidade: o seguro individual continua mesmo se o cliente trocar de emprego.

Produtos de resposta: Morte Acidental (barato, complementar) · Vida Inteira

"Prefiro investir esse dinheiro em vez de pagar seguro"

Investimento e seguro resolvem problemas diferentes: o investimento leva tempo para formar patrimônio; o seguro entrega capital imediato desde o primeiro prêmio pago. Para o perfil de alta renda que realmente quer capitalizar, existe uma resposta que une as duas coisas: o Whole Life Integral forma reserva com rentabilidade garantida e ainda protege.

Produto de resposta: Whole Life Integral / Sucessão

"Não confio em seguradora, tenho medo de não pagarem"

Traga fatos, não promessas: a MAG faz parte do Grupo Mongeral Aegon, uma das seguradoras mais antigas do Brasil (fundada em 1835), regulada pela SUSEP. Reforce que a contratação e o acompanhamento são 100% digitais e rastreáveis — o cliente recebe a apólice e as condições gerais por escrito, sem letras miúdas escondidas.

"Não preciso disso agora, sou novo e saudável"

Vire o argumento: "É exatamente por estar jovem e saudável que o prêmio fica mais barato para sempre — quanto mais você espera, mais caro fica, e existe o risco de uma doença surgir e travar a contratação." Use a Pensão por Morte ou Prazo Certo como entrada de baixo custo, e mostre o benefício fiscal (dedução de até 12% da renda bruta no IR) como ganho imediato, não só proteção futura.

Produtos de resposta: Pensão por Morte · Prazo Certo

"Não entendo os termos — invalidez, DIT, IPAM..."

Traduza sempre para o dia a dia do cliente, nunca use a sigla primeiro. Em vez de "DIT", diga "se você quebrar o braço e não puder trabalhar por dois meses, essa cobertura te paga uma diária até você voltar." Em vez de "IPAM", diga "se você perder um dedo ou a visão de um olho num acidente, você recebe uma indenização." As siglas ficam só no contrato — a conversa é sempre em cenário real.

Passo a passo · Venda Digital

contratação 100% digital, do login à assinatura

Ferramenta: digital.mag.com.br — compatível com iPad/tablet (iOS 12+ e Android 7.1+), não roda em smartphone.

Login

Entre com CPF (corretores vinculados a escritório) ou CNPJ (cadastrados diretamente na SUSEP) e senha.

Selecionar parceria

Venda individual → Mongeral Aegon Seguros e Previdência. Venda empresarial → Clube de Seguros Vida Feliz.

Adicionar ou buscar proponente

Cadastre um contato novo ou reaproveite um já salvo de venda anterior — os dados ficam armazenados na conta.

Cotador → Dados do cliente

Escolha o modelo de proposta (Vida Toda ou Private Solutions) e preencha nome, CPF, nascimento e estado — isso define quais produtos aparecem na etapa seguinte.

Editar solução

Selecione os produtos, defina periodicidade e antecipação, e confira o limite de capital disponível por cobertura antes de confirmar. Use "Gerar Resumo" para levar a proposta impressa para o cliente assinar depois.

Dados complementares

Endereço, dados pessoais e profissionais (ocupação, renda, se é PPE) e upload de documentos (JPG/JPEG/PDF, até 10MB por arquivo, 50MB no total) quando o produto exigir.

Beneficiários

Herdeiros legais ou beneficiários indicados pelo cliente, por cobertura.

Formulários, pagamento e assinatura

Preenchimento de DPS quando exigido, forma de pagamento e assinatura eletrônica — proposta enviada para aceite sem papel.

Tabela de referência de códigos

Vida Toda × Private Solutions

Categoria	Produto	Vida Toda	Private Solutions
Morte	Vida Inteira	3082, 3083	—
	Morte Acidental	1501	2429
	Prazo Certo	3085	—
	Pensão por Morte	3084	—
	SAF	3070–3081	—
	Whole Life Integral	—	3108, 3109, 3110
	Whole Life Dinâmico	—	3111, 3112, 3113
	Whole Life Sucessão	—	3114, 3115, 3116
	Term Life Sob Medida	—	3117
Invalidez	IPAM / IFPD	2278, 2279	2405, 2506
	IPTA	1548	2427
	Renda por Invalidez	2009	—
	DIT	2396–2399	2419–2422
	DIT Médicos	2400–2404	2433–2532
	DIH	3509, 3510	3534, 3535
Invida	Doenças Graves	3500, 3501, 3531–3503	3512–3515, 3533
	Cirurgias + Amparo	3511	3530
Master	Doenças Graves Master	2345	—
	Master Acidentes Domiciliares	2342	—
Nicho	PCHV	2171, 2182–2186	—
	Segurança Exclusiva	2095–2110	—
	Vida Produtor Rural	2500–2506	—
	Vida Plus Produtor Rural	2570	—